Cuando comparas préstamos, es fácil fijarse solo en la tasa de interés y quedarse ahí. Pero la tasa es apenas una parte de lo que vas a pagar.
El número que de verdad te dice cuánto cuesta un crédito es el CAT. Aprender a leerlo es la diferencia entre elegir bien y llevarte una sorpresa.
- El CAT resume en un solo número el costo real de un crédito al año.
- Incluye la tasa de interés, comisiones y seguros obligatorios.
- Dos préstamos con la misma tasa pueden tener CAT muy distintos.
- Por ley debe mostrarse antes de que contrates. Si no lo ves, desconfía.
¿Qué es el CAT?
El CAT (Costo Anual Total) es un indicador que resume, en un solo número, cuánto te cuesta realmente un crédito en un año.
A diferencia de la tasa de interés, el CAT incluye:
- La tasa de interés que cobra el prestamista.
- Comisiones por apertura, anualidad o administración.
- Seguros obligatorios asociados al crédito.
- Cualquier otro cargo recurrente ligado al préstamo.
Por eso dos préstamos con la misma tasa de interés pueden tener un CAT muy distinto, si uno cobra más comisiones que el otro.
Un ejemplo simple
Imagina dos ofertas de $10,000 MXN a 3 meses, ambas con una tasa de interés mensual parecida. La primera no cobra comisión de apertura; la segunda sí.
Aunque en el papel la tasa se vea similar, el CAT de la segunda opción será más alto. Esa diferencia es justo lo que te habrías perdido si solo comparas la tasa.
¿Dónde encuentro el CAT?
Por ley, en México los prestamistas están obligados a mostrar el CAT antes de que contrates, tanto en su publicidad como en el contrato.
Si un prestamista no te lo muestra con claridad o evita responder cuando se lo preguntas, tómalo como una señal de alerta. Es uno de los primeros indicios de que algo no está en orden.
¿Un CAT más bajo siempre es mejor?
Casi siempre, pero con un matiz: el CAT solo compara peras con peras cuando el monto y el plazo son parecidos.
Un préstamo a 3 meses y otro a 24 meses pueden tener CAT similares y costos totales muy diferentes, porque pagas intereses durante mucho más tiempo. Compara CAT entre opciones equivalentes, y revisa también cuánto vas a desembolsar en total.
Cómo usarlo para comparar
La próxima vez que compares opciones, pon el CAT en el centro de tu decisión, no solo la tasa de interés.
Es la forma más confiable de saber cuál préstamo te conviene, sin sorpresas al momento de pagar. Si todavía no tienes claro qué tipo de opción te sirve, revisa la diferencia entre comparadores y prestamistas, o si estás pensando en un plazo corto, cuándo conviene un préstamo a corto plazo.
¿Quieres ver opciones reales y comparar el CAT de cada una?
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Porque el CAT suma todo lo que pagas, no solo los intereses. Si uno cobra comisión por apertura o un seguro obligatorio y el otro no, el costo real cambia aunque la tasa se vea igual en el anuncio.
No necesariamente. Muchas veces se publica un CAT promedio, calculado sobre un monto y plazo de ejemplo. El que aplica a tu caso aparece en tu contrato y depende del monto, el plazo y tu perfil.
Solo hasta cierto punto. El CAT funciona bien entre productos parecidos, con montos y plazos similares. Comparar el CAT de un préstamo a tres meses con el de un crédito a tres años dice poco sobre cuál te conviene.
Tómalo como motivo para no seguir. Mostrarlo es una obligación legal en México, y quien la evita suele esconder costos. Si ya contrataste y tienes una queja, puedes acudir a la CONDUSEF.
